Займы под 760% годовых

4 июля 2015, 12:00
Кто зарабатывает на кредитоматах в России?

Растущий российский рынок микрозаймов породил новое устройство - терминал, выдающий кредиты до 15 тыс. руб. прямо на улице, без собеседований и личных встреч.

Появившиеся в небольших торговых центрах и на платформах пригородных электричек кредитоматы связаны с человеком, который давно научился зарабатывать на автоматах - Олегом Бойко

Паспорт и телефон

Бойко, состояние которого в 2014 году Forbes оценил в $1,35 млрд, в 2002-м основал Ritzio Entertainment Group.

Она была крупнейшим оператором игровых автоматов в стране вплоть до запрета игорного бизнеса в 2009-м.

Займы через кредитоматы выдает компания Гефест-МСК , работающая под брендом СМС финанс .

В свою очередь, Гефест-МСК является российским дочерним обществом международного микрофинансового 4finance Holding, 75% акций которого принадлежат Олегу Бойко.

Его представитель Лариса Шишкина подтвердила, что в России 4finance предоставляет займы, в том числе через терминалы по выдаче кредитов.

Схема работы автомата проста: заемщик выбирает сумму кредита от 3 тыс. до 15 тыс. руб., срок займа от 3 до 20 дней, вводит номер мобильного телефона и сканирует в терминале свой паспорт.

Данные отправляются сотруднику СМС финанс , тот сверяет данные паспорта с базой данных ФМС, сравнивает фотографию в паспорте с изображением человека, стоящего перед кредитоматом, и просматривает кредитную историю клиента.

Если заемщик прошел проверку, ему на телефон поступает SMS с кодом, который надо ввести в терминале и получить деньги.

Для самого первого кредита ставка фиксированная 2% в сутки, или 730% годовых.

В дальнейшем ставки рассчитываются в зависимости от кредитной истории заемщика.

На минимальную ставку 0,9% в сутки может надеяться постоянный заемщик, который берет у компании 15 тыс. руб. на 20 дней, рассказали в call-центре фирмы, выдающей займы через терминал.

В условиях договора микрозайма указано, что заемщик должен подтвердить свою личность при помощи двух видов верификации: подписи на сенсорном экране кредитомата, а также индивидуального кода, который направляется заемщику на его мобильный телефон .

Наступление из столицы

В московском регионе уже более сотни терминалов по выдаче кредитов, отмечает Вадим Минский, гендиректор компании Атлант ВК , занимающейся установкой автоматов.

Заявок на кредиты немного порядка 10 на один автомат в сутки, поэтому в 2015 году кредитоматы начнут наступление на регионы.

Люди еще не привыкли к тому, что занять деньги можно не только в банке, но и в автомате, поясняет Минский, к тому же Москва довольно богатый регион .

Возможно, потенциальных клиентов отпугивали и уведомления о настоящем размере процентов по кредитам, которые размещались на каждом кредитомате.

До 1 сентября 2014 года на терминалах было написано:

Полная стоимость займа по части 2 статьи 6 ФЗ О потребительском кредите составляет 44 252% годовых .

С 1 сентября 2014 года законодательно изменилась формула расчета максимальной ставки микрозаймов, и теперь ее размер всего лишь 760% .

Указывать эту фразу нас обязывает законодательство, наша максимальная ставка всегда была неизменной 2% в сутки , утверждает Вадим Минский.

Компания 4finance выдает микрозаймы через интернет под брендом Vivus в 12 европейских странах.

По информации рейтингового агентства Moody s, на конец 2013 года ее кредитный портфель превышал 220 млн евро.

В России с начала 2013-го компания запустила два сайта для выдачи займов vivus.ru и smsfinance.ru, но финансовых результатов работы в нашей стране не раскрывает.

В отчетности 4finance Holding за второй квартал 2014 года говорится, что компания допускает возможность списания инвестиций, сделанных в приобретение российского бизнеса, из-за неопределенности с будущей прибыльностью этих активов.

Кредитоматы стали одним из каналов привлечения клиентов.

Идея сделать подобные автоматы возникла два года назад, мы нашли партнера, который выдает займы, и работаем с ним как агенты , рассказывает Минский.

По данным ЕГРЮЛ, 100% возглавляемого им ООО Атлант ВК принадлежит Владиславу Дюлгерову.

На странице Дюлгерова в соцсети LinkedIn значится, что он работает корпоративным юристом Finstar Financial Group, инвестиционного холдинга Олега Бойко.

В Finstar эту информацию не комментируют. Дюлгеров также является совладельцем компании Джет Мани Микрофинанс , которая выдает микрозаймы до 25 тыс. руб. под 1,5 2% в сутки более чем через 140 отделений, работающих под брендами Джет Мани и Ваши деньги в 46 регионах России.

Центробанк впервые обнародовал сведения о работе микрофинансовых организаций России.

На 1 октября портфель микрозаймов составил 47,2 млрд руб., за девять месяцев года он увеличился на 21%.

Число клиентов за этот же период возросло на 56%, до 2,3 млн человек.

Банки ужесточают требования к заемщикам и часто отказывают тем, кто имеет несколько кредитов.

Поэтому люди начинают брать микрозаймы, несмотря на более высокие проценты , считает президент Ассоциации микрофинансовых организаций Ярослав Кабаков.

В Европе из-за ряда законодательных ограничений бизнес микрофинансовых организаций испытывает сложности.

В июле власти Великобритании установили максимальную ставку по кредитам до зарплаты в размере 0,8% в день, или 282% годовых.

Аналогичные решения готовят и в других европейских странах.

Высокие процентные ставки привлекают в Россию иностранные микрофинансовые компании.

Помимо 4finance в нашей стране в 2013 году начала работать немецкая компания Kreditech под брендом zaimo.ru. Микрофинансовый бизнес притягивает и отечественных бизнесменов.