Розслідування: як один з найбільш розумних шахраїв Європи перетворив цифрову платіжну компанію на прикриття для операцій спецслужб

«Я відчув, що зустрів людину, яка майже напевно корумпована — але це не було найстрашніше. Найстрашніше було те, що він абсолютно спокійно це демонстрував»
— Пол Мерфі, керівник розслідувань Financial Times

Обід у Mayfair

У лютому 2018 року керівник розслідувань Financial Times Пол Мерфі, маючи на собі приховану мікрокамеру, входить до розкішного ресторану 45 Park Lane. Він прийшов на зустріч з людиною, яку FT підозрює в керуванні багатомільярдною фінансовою аферою. Його звати Ян Маршалек — генеральний директор з операцій німецького фінтех-гіганта Wirecard.

Але цей обід виявився початком значно глибшої історії: шпигунської саги про вплив ГРУ, схеми відмивання грошей через африканські й близькосхідні канали, спробу створити приватну армію в Лівії, маніпуляції з отрутою «Новачок» і втечу через Білорусь.

Wirecard — обгортка, яка приховувала щось гірше за шахрайство

Wirecard представляли як флагман німецьких інновацій. Насправді, як згодом доведе репортер FT Ден МакКрам, компанія роками фальсифікувала звітність, оперувала через офшори, скуповувала лояльність інвесторів і проводила агресивне спостереження за журналістами.

Wirecard не просто захищалася від розслідування. Вона поводилася як приватна спецслужба: стеження, злам пошти, шантаж. Усе це координувалося з Мюнхена.

Згідно з джерелами FT, саме Маршалек організував приватне спостереження за журналістами в Лондоні, у тому числі за Полом Мерфі та Деніелом МакКрамом.

Сигнал до втручання — $10 млн за мовчання

Після місяців розслідування несподіваний інформатор повідомляє Мерфі: Маршалек готовий заплатити $10 млн, щоб FT припинила розслідування. Цей момент журналісти сприймають не просто як спробу підкупу — це перша реальна зачіпка, яка виводить справу з площини «цифрового шахрайства» у зону організованої злочинності з можливим політичним дахом.

«Я зустрів людину, яка поводиться як розвідник»

Відтоді Маршалек починає будувати контакт із Полом Мерфі. Вони зустрічаються знову — вже без запису, камер і колег. Згодом Маршалек передає журналісту секретні документи OPCW (Організації із заборони хімічної зброї) — серед яких формула «Новачка» та альтернативна версія РФ щодо отруєння Скрипаля.

Якщо приватна особа має доступ до таких матеріалів — вона або агент розвідки, або дуже близька до них. Або вже не приватна особа.

Від цифрового банку до найманців і «гуманітарних» місій

У 2018–2019 роках Ян Маршалек проводить низку зустрічей із Кіліаном Кляйншмідтом — колишнім представником ООН, якому він пропонує профінансувати «стабілізацію Лівії»... шляхом створення приватної армії з 15–20 тисяч найманців. Безконтрольні зони Сахелю, на його думку, можна контролювати за допомогою «конверсії бойовиків у прикордонників».

Цю ініціативу курує не уряд Німеччини, а загадкова структура в Москві — "Лівійсько-Російський інститут". А контактом виступає полковник Андрій Чупригін.

Австрійський "Ібіца-гейт", «дружба з Росією» і втеча в Мінськ

Паралельно спливає інший фронт — політична корупція в Австрії, в якій Маршалек виявляється периферійним, але постійно присутнім гравцем. Після витоку компромату на віце-канцлера Штрахе (відео, організоване приватним детективом Юліаном Гессенталером), з’являються свідчення про участь Wirecard у фінансуванні проросійських структур — через так зване «Товариство дружби Австрії та Росії».

Wirecard фігурує як спонсор заходів, у яких брали участь дипломати РФ, офіцери ГРУ та місцеві популісти.

Зникнення

У червні 2020 року, після краху Wirecard, Ян Маршалек не з’являється в офісі. Його шукають у Манілі — згідно з офіційною легендою. Але насправді він сідає в літак із валізою готівки в Австрії й вилітає до Мінська. За свідченням західних спецслужб, його переміщують до Росії.

Один з наймасштабніших корпоративних скандалів Європи виявився прикриттям для гібридної операції — частково фінансової, частково шпигунської, частково ідеологічної.

Wirecard як прикриття: тіньова інфраструктура фінансів, шпигунства й дезінформації

Банк без банку: як працював шахрайський каркас

На піку популярності Wirecard оцінювали в понад €24 млрд. Компанія позиціонувалась як «європейська відповідь на PayPal», пропонуючи послуги цифрових платежів і обробки транзакцій. Але основний прибуток, як згодом з’ясувалось, надходив не з Європи, а з т.зв. «третього світу» — через сумнівні партнери у Філіппінах, Сінгапурі, на Кіпрі й у Дубаї.

У документах йшлося про понад €1,9 млрд, які зберігаються на рахунках двох філіппінських банків. Коли аудитори намагалися перевірити ці кошти, виявилось, що... вони не існують.

Wirecard створила цілу систему "трастових партнерів" — фірм, які ніде не розташовувались фізично, але нібито обробляли мільярди платежів. Це була ілюзія легітимності — зі справжніми звітами, але фейковими активами.

Паралельна бухгалтерія спецоперацій?

Головне питання не в тому, що ці гроші були вигадані, а в тому, куди йшли справжні — й чи існувала «тіньова каса».

Сліди Wirecard тягнуться до російських, близькосхідних та африканських адресатів. Маршалек, як з’ясувала FT, неодноразово літав до Москви, Мінська, Дамаска й Тріполі. Його контакти включають лобістів у Відні, кураторів із ГРУ, представників "Російського інституту стратегічних досліджень" та навіть військових з ПВК «Вагнер».

Існує серйозна гіпотеза, що Wirecard частково працювала як фінансова обслуга для операцій РФ за кордоном — наприклад, у схемах:

• доставки готівки для агентів (через необанк-перекази);

• фінансування лобістських ініціатив і «дружніх» партій;

• розрахунків за нелегальні товари, включно з обладнанням для військових цілей.

Таким чином, цифровий платіжний гігант був не лише фейком — він був інструментом. Шахрайство — це не мета, а форма приховування іншої діяльності.

Маршалек і російська розвідка

Документи, передані Полу Мерфі (включно з формулою "Новачка"), не просто компрометують Маршалека. Вони доводять, що він мав прямий доступ до закритих матеріалів Організації із заборони хімічної зброї (OPCW).

Характер документів — PowerPoint-презентації, внутрішні версії, копії з унікальними штрихкодами — вказує на витік із середини ОЗХЗ, органу зі штаб-квартирою в Гаазі. Доступ до таких даних мають лише:

• співробітники розвідслужб;

• високопоставлені дипломати країн-членів;

• офіційні представники МО РФ або їхні технічні підрозділи.

Це не просто витік. Це демонстрація можливостей — сигнал, який нагадує типову схему вербування: «подивись, на що ми здатні — і чим ти можеш стати, якщо з нами».

Приватна армія для Сахелю

В розмовах з Кіліаном Кляйншмідтом Маршалек заявляв, що хоче профінансувати створення «сил безпеки» для лівійського кордону — мовляв, щоб боротись із міграційною кризою. Але за задумом стояла спроба створення:

• контрольованої парамілітарної структури;

• з рекрутами із місцевих бойових угруповань;

• з централізованим контролем через т.зв. "Лівійсько-Російський інститут".

Дивним чином, той самий підхід — конверсія банд у "державу" — використовувала РФ в ДНР, ЛНР і Сахелі (через Wagner/PMC). Маршалек в цьому — не технократ, а інженер тіньової геополітики.

Гроші, гібридність і розчинення

Станом на червень 2020 року Wirecard вже тріщала по швах. Маршалек зникає, а €1,9 млрд — разом із ним. Але ключове не в грошах.

FT, журналісти та парламентські комітети Австрії та Німеччини все ще розслідують:

• як Маршалек уникав контролю;

• хто саме «кришував» його операції у Відні, Берліні, Москві та Манілі;

• чи існує мережа осіб, яка використовувала фінтех-сектор для прикриття шпигунської діяльності.

Дружба як прикриття: Віденська платформа Кремля і проросійські політичні схеми

«Австрійсько-російське товариство дружби»: класика прикриття

Після вибуху так званого Ібіца-гейту журналіст Financial Times Сем Джонс отримує неофіційну пораду: «Хочеш зрозуміти, як Росія діє в Австрії — забудь про "фейкову племінницю олігарха". Подивись на ÖRFG». Так називається Österreichisch-Russische Freundschaftsgesellschaft — Товариство австрійсько-російської дружби.

На перший погляд — невинна організація. Але насправді це:

• майданчик зустрічей російських дипломатів і австрійських урядовців;

• канал легального прикриття для заходів із «секретними гостями»;

• структура, де Wirecard фігурує як спонсор на рівні із МЗС РФ та посольством.

Організатори — відставні генерали, депутати FPÖ, колишні спецслужбовці. Місце проведення — Міністерство оборони Австрії. Публічний захід — але про нього нічого не публікується в урядовій хроніці.

Ібіца, Strache і грошовий міраж Кремля

2017 рік. Приватний детектив Юліан Гессенталер організовує зустріч у віллі на Ібіці, де «племінниця російського олігарха» пропонує лідерам FPÖ купити газету Kronen Zeitung в обмін на підтримку політичних рішень.

У відео, яке згодом підірве уряд Австрії:

• лунають прямі пропозиції з приватизації водних ресурсів, передачі контрактів «потрібним компаніям»;

• Strache виголошує: «ми можемо зробити все, що завгодно» — в обмін на підтримку виборів;

• Гуденус переконує, що вони готові до будь-яких «договорняків», тільки не на камеру.

Це була не просто корупція. Це була демонстрація: якщо з боку Москви з’явиться підтримка, Freedom Party зробить усе, включно з захопленням ключових ЗМІ та переформатуванням внутрішньої політики Австрії.

Marsalek був поруч

На той момент ім’я Яна Маршалека ще не в медіа. Але, як згадує сам Гессенталер, одразу після поїздки на Ібіцу він випадково зустрічає Гуденуса на рейсі з Москви.

— Ти не повіриш, кого я щойно зустрів, каже той. — «Це був Ян. Приголомшливий хлопець. Ти мусиш з ним познайомитися».

Ян, австрієць. Бізнесмен. Вечеряє з ГРУ, літає в Сирію, володіє секретними паперами про «Новачок». І раптом — поруч із лобістами Кремля в Австрії. Збіг?

FPÖ, Кремль і геополітика через спонсорство

Стратегія Москви в Австрії та Центральній Європі типова:

1. Партія-антисистема — у цьому випадку FPÖ — отримує інформаційну, фінансову й дипломатичну підтримку;

2. Створюється образ «євроскептичного націоналізму», що нібито відстоює «суверенітет» проти Брюсселя;

3. Партія отримує ключові позиції — наприклад, МВС, оборону, економіку — й забезпечує просування проросійської політики;

4. Через таких партнерів, як Wirecard, йде інфраструктурна підтримка (логістика, гроші, "сірі каси").

Саме це й трапилось після виборів 2017 року: FPÖ увійшла в уряд, а Wirecard стала не лише платіжним оператором, а й частиною паралельної мережі.

Marsalek і підземний політичний капітал

Паралельно з гучними подіями:

• Wirecard виступає спонсором заходів у Відні, на яких виступають заступники міністра закордонних справ РФ;

• Marsalek фігурує як учасник «закритих круглих столів» з безпеки;

• Через lobby-групу у Відні він намагається розвивати схеми у Лівії, Африці, на Балканах.

Усе це — за рахунок грошей, які не існують на балансі компанії, але рухаються в готівці, через "відкатні" схеми або інструменти на кшталт криптовалюти.

Втеча в імперську тінь: як Ян Маршалек перейшов у невидиму війну

Втеча до Мінська: маршрут зникнення

Після публічного краху Wirecard у червні 2020 року Ян Маршалек не прийшов на засідання ради директорів. Він зник. Спочатку поліція вважає, що він переховується у Філіппінах. Але імміграційні штампи в його паспорті виявляються підробленими.

Реальна траєкторія (підтверджена даними з розслідування німецьких спецслужб):

• Відень → Білорусь (на приватному літаку з готівкою);

• Мінськ → Москва (шляхом «невидимого» трансферу через прикордонну структуру ФСБ);

• Встановлене місце проживання: селище Грінфілд, Московська область — закрита резиденція для співробітників держбезпеки.

Це не просто втеча шахрая. Це евакуація цінного кадра, який переходить у нову роль. Бізнесмен стає агентом впливу — або ж ним і був з самого початку.

«Африканський експеримент»: схема гібридного контролю

Ще до зникнення Маршалек активно розвивав один із найзагадковіших проєктів: приватну армію для контролю над міграційними потоками в Сахелі та Лівії.

Суть проєкту:

• Рекрутинг «розкаяних бойовиків» у статусі «прикордонної служби»;

• Фінансування — частково приватне (Wirecard), частково — через проксі-фонди в Москві та Дубаї;

• Оперативне командування — з боку колишніх офіцерів ГРУ;

• Паралельне формування місцевих структур «громадського контролю» — псевдоНУО, які звітують до тієї ж структури.

Це була не гуманітарна ініціатива, а експеримент з контролю над транзитними артеріями міграції. У Сахелі, як і на Донбасі, бойовик — це валюта.

Керована нестабільність: тактика Москви

Маршалек, за свідченнями журналістів і колишніх чиновників ООН, був одержимий ідеєю, що міграційні кризи — це інструмент, а не проблема.

В одному з інтерв'ю Кляйншмідту він прямо заявив:

«ЄС заплатить кому завгодно, аби утримати мігрантів. Питання в тому, хто зможе виступити посередником — і створити “інституцію прикордонного довіри”».

Його модель: об'єднання бандформувань у воєнізовані структури під вивіскою «ліцензованого контролю», які отримують гроші з Брюсселя, але звітують Москві.

Це дзеркало "ДНР": міф про місцеве самоуправління, який прикриває зовнішнє управління. Схема, що дозволяє контролювати маршрути, потоки людей, обіг грошей.

Міграція як зброя: операція зсередини

На момент втечі Маршалека в РФ Європа вже стикнулась із:

• хвилею сирійських біженців, спровокованою бомбардуваннями Алеппо;

• лівійськими міграційними потоками через розпад державності;

• зростанням проросійських партій у Німеччині, Австрії, Італії.

Усе це — не хаос, а керований сценарій дестабілізації через тиск на межі гуманітарного й політичного. Маршалек і його партнери використовували ці потоки як:

• канал політичного шантажу;

• джерело прибутку через міграційні контракти;

• інструмент підриву довіри до ЄС.

Після Wirecard: цифрові привиди, аватари і нова форма підпільного капіталу

Мережева структура без бренду

Після зникнення Маршалека компанія Wirecard юридично припинила існування. Але:

• її субпідрядники продовжили роботу — багато хто просто перейменувався;

• численні відгалуження в Дубаї, на Кіпрі, у Філіппінах та Литві були перереєстровані на нових власників, часто пов’язаних із російськими чи китайськими номіналами;

• ключові бухгалтерські сервери були знищені, але частина даних збереглась у вигляді бек-апів, які зараз, за даними розвідки, перебувають під контролем ФСБ.

Wirecard був лише вітриною. Після її обвалу залишилась інфраструктура платіжного тіньового обслуговування, готова до повторного запуску під новими вивісками.

«Аватари» в криптопросторі

Низка колишніх співробітників компанії або їхніх партнерів почали запускати невеликі fintech-платформи, які пропонують:

• мультивалютні рахунки,

• анонімні перекази на основі криптовалют,

• white label платіжні шлюзи.

Серед найпоказовіших — структури, пов’язані з:

• Литвою та Естонією (європейська легітимність + слабкий контроль);

• ОАЕ (зв’язки з екс-партнерами Маршалека у Дубаї);

• Віртуальними офісами у Вануату, Белізі, Панамі, які відомі як «проксі для транзакцій».

Ці сервіси часто не мають клієнтів, але мають рахунки. Вони існують не для платежів, а для трансферу великих об’ємів «невидимих грошей». А отже, для гібридної економіки впливу.

Хто грав у команді

Маршалек — це не один шахрай. Це фасад. У розслідуванні FT, Der Spiegel і Bellingcat були ідентифіковані ключові постаті:

• Едгар Бакаліан — колишній адвокат Wirecard, нині радник ряду fintech-компаній у Грузії та Литві;

• Андрій Черняков — російський банкір, який співпрацював із Маршалеком у 2017–2020 роках, пізніше зник у Белграді;

• Ірина С. — фінансовий радник у Дубаї, що діяла як координаційний вузол між Маршалеком і декількома "благодійними фондами", пов’язаними з РФ.

Багато з них не під кримінальними справами, бо діяли з територій поза юрисдикцією ЄС. Це сіра еліта — не офіційні агенти, але функціонери нової розвідки капіталу.

Новий протокол розвідки

Після розслідувань журналістів та парламентів виникає модель, яку можна назвати розвідка типу II — коли не розвідслужба керує бізнесом, а бізнес і є розвідслужбою:

• Цілі: дестабілізація, шантаж, фінансування операцій впливу, створення криз;

• Засоби: легальні корпорації, fintech, крипто, приватні армії, псевдоНУО;

• Механіка: через гібридну тіньову бухгалтерію, де всі актори одночасно — юристи, офіцери, бізнесмени.

У цій моделі Wirecard був не відхиленням, а тестовим майданчиком нової архітектури впливу. Маршалек — не лише шахрай. Він — продукт системи, яка випередила контроль.

Привид Маршалека: чому ця історія не закінчилась — і не закінчиться

Повторення без назви: кейси 2023–2025 років

Wirecard зникла. Але механізм лишився. Його сліди видно у:

• ❖ "Black Shield Pay" — сервіс, зареєстрований на Мальті та в Грузії, який пропонує «глобальні платежі без географічних обмежень». Серед клієнтів — компанії, пов’язані з перевезенням вантажів до Сирії, Ірану й Судану;

• ❖ "Trust Nexus" — fintech, зареєстрований у Вануату, що входив у пілотний проєкт щодо біженців на півдні Лівії, фінансований приватними фондами з Дубая, з виведенням коштів через обмінники в Москві;

• ❖ "Citadel Analytics" — консультативна фірма у Відні, яку створили колишні колеги Маршалека. Вони пропонують аналіз «геоекономічних ризиків», але в дійсності займаються моделюванням сценаріїв дестабілізації ринків.

У кожному з цих кейсів спільні риси: тіньове фінансування, геополітична спрямованість, ідеальне маскування під «інноваційні сервіси» — і жодної юридичної відповідальності.

Невидима інфраструктура

Світ розвідки завжди мав два шари:

1. Класична система шпигунства (агенти, дипломати, прикриття);

2. Інфраструктурний шар — банки, канали передачі інформації, юридичні фірми, логістика.

Маршалек довів, що цей другий шар може функціонувати сам по собі:

• без прямої участі держави;

• із залученням «нейтральних» юрисдикцій;

• у цифровому середовищі, де контроль відсутній як клас.

Wirecard була операційним хостингом розвідки. І таких "хостингів" буде тільки більше. Вони не мають прапору, та мають вплив.

Хто зупиняє — і чому це не служби

Розслідування справи Wirecard не розпочали спецслужби. Його не зупинив фінансовий нагляд. Це зробила журналістика.

• ❖ Financial Times проводила розслідування майже 2 роки, попри погрози й спроби дискредитації;

• ❖ Внутрішні джерела — анонімні бухгалтери, технічні консультанти, навіть охоронці — стали свідками, які зруйнували картковий будинок;

• ❖ Парламентські слідчі групи Німеччини й Австрії змогли щось зробити лише після розголосу в медіа.

Це ключовий висновок: у XXI столітті викриття розвідоперацій — це не про шифри й шпигунів у капелюхах. Це про PDF, подкаст, допит, публікацію.

Післямова. Роль Маршалека в історії

Хто він був насправді?

• ❖ Фантом, що знайшов себе в імперській грі?

• ❖ Модель шпигуна без спецслужби, без присяги, але з доступом до всіх дверей?

• ❖ Просто талановитий шахрай, який використав світову довіру як ресурс?

Усі відповіді можуть бути правдою водночас. Але точно можна сказати одне:

Ян Маршалек — це не виняток. Це модель. Протокол нового типу розвідки.

Епілог. Агент Хаосу

У подкасті Hot Money: Agent of Chaos Маршалек описується не як ціль, а як дзеркало часу. Він не організував змову. Він був її продуктом. Системним збоєм, який не є збоєм, якщо його повторюють знову і знову.